投资大视野

美股终于再创新高

Sat, 13 Mar 2010 21:02:41 +0800

过去一周，美股S&P 500指数终于刷新一月的高点，再创新高。一周间，S&P 500指数以1138.40点开盘，最低见1134.90点，最高见1153.41点，最终报收1149.99点，全周上涨11.29点，周涨幅0.99%。1153.41点的这个全周最高点刷新了此前一月初的1150.45点的阶段性高点，使美股重新回到了一浪高于一浪的上升形态。

纵览美股各主要市场指数，纳斯达克复合指数上涨1.78%，罗素2000指数上涨1.59%，道琼斯工业平均指数上涨0.55%，科技股和中小盘股走势强劲，显示了市场对于风险的偏好度依然很高。考虑到上述两指数早已创出新高，S&P 500指数的新高不过是对前者的确认而已——目前主要美股指数中，唯有道琼斯工业平均指数依然尚未突破一月的高点，仍在努力中。

宏观数据方面来看，新公布的2月销售数据上升0.3%，好于市场预期的下降0.3%。2月丰田召回事件对美国汽车销售造成巨大打击，汽车及相关销售下降2%，若剔除上述因素，美国2月的销售增长达0.8%；不过，周五公布的3月中旬消费者信心数据却一定程度上抵消了2月零售数据的利好，当月消费者信心指数初值为72.5，低于2月份的73.6。

行业方面，S&P 500指数十大行业指数中，7涨3跌。下跌的三个行业为健康护理、公用事业和必需消费品，清一色的防守型行业；而涨幅最大的三个行业则是金融服务、信息技术和工业，行业强弱的变化同样反映了市场风险偏好的大大增强。

从多元市场分析的角度来看，过去一周美元指数下跌0.81%，报收79.81点，虽然跌幅不大，但这却是在连续四周盘整K线图上形成四根十字星之后出现的下跌，就不得不让人担心可能是一种方向选择了，毕竟美元指数在从74.23点强劲反弹至81.34点，累计涨幅达9.58%，这时略有回调也实属正常。美铜期货过去一周下跌1.10%，报收3.38美元/磅；黄金现货下跌2.85%，报收1102美元/盎司；至于对美股最具前瞻性的10年期美债收益率则上涨0.76%，报收3.71厘。整体来看，上述市场的走势，对美股总体还是偏好的，至少未出现重要不利迹象。

不过，从技术面来看，目前S&P 500指数的14日RSI指标已经位于69.79，处于超卖区域。更何况连续多日上涨的格局也不可能持续下去，未来出现回调实属正常。不过只要未曾跌破1110点，则仍只能以上涨中的调整来对待。

Tag:美股周评
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买保险七招防身术

Sat, 13 Mar 2010 20:56:21 +0800

每年“三·一五”，保险类的投诉在整个金融产品大类中都可算是重灾区。这与保险产品的复杂性以及保险营销渠道的特殊性是分不开的。其实，投保人只要学会以下几招防身术，那么遭遇不良保险推销的概率就会大大降低：

一、不轻信电话推销。通过电话接触客户，以公司周年庆派送礼物或者特别分红为幌子，行保险推销之实，这是近期极为流行的一种保险推销手段，尤其是不少代理人更特地选择白天致电，希望能够接触到相对警戒心较低的老年居民。对于这样的电话推销方式，最佳选择是置之不理——虽然目前也有保险公司会采用电话营销方式销售产品，但一般主动致电手机且以信用卡扣款为主，部分严谨的公司每个电话营销员更有工号可到专门网站查询，与这种“野路子”电话推销很容易识别。

二、不参加保险联谊会。无论是被称为产品说明会还是保险联谊会，这种将潜在投保人集体召集到一个相对封闭的场所，由多名代理人进行集体轰炸甚至聘请托儿“撬边”的营销手段，对于投保人是一个很不利的投保环境。很多投保人往往就是在这样一个陌生的环境下，在代理人和托儿的哄骗下买下了根本不适合自己的产品。对投保人而言，和保险代理人打交道的最佳环境还是自己熟悉的场所，譬如家中譬如单位，且最好对方仅有一人，以免造成压力。

三、不轻信银行。因为存款业务，银行是老百姓中信誉度极高的金融机构。但是，伴随银行的多元化发展，对银行的这种盲目信任是需要改变的时候的。大量的投诉揭示，银行在推销保险(即银保渠道)的时候，常出现刻意或无意的误导，或是将其与存款相提并论，或是隐瞒保险产品的费率，使许多本是来办理存款业务的客户最终稀里糊涂下买了不适合自己的保险。银行卖的保险可以买，但不妨给自己一个冷静期。拿到银行的宣传单后，不妨回家通过网络或者其他渠道查询一下相关资料请教一下懂行者，确认合适再跑一次银行也不迟。

四、当心粗制滥造的宣传品。通过查看保险产品宣传单页，是许多人投保前的唯一功课。而一些不良代理人往往利用投保人的这种疏漏，自行印刷一些宣传单页，在上面夸大产品的优势，隐瞒产品的费用等问题，甚至伪造产品的回报数据，以吸引投保人。由于印刷数量的限制，这类单页往往纸张廉价印刷质量很差，遇上这种宣传单张的时候，就要多一个心眼了。最好还是上官方网站查看或者致电官方服务热线询问确认。

五、不给现金不用转账。代理人卷款逃走，甚至伪造保单侵吞保费，这样的情况虽然并不多见，但仍偶有发生。要保护好自己的权益，投保人最好不要将现金直接交给代理人，也不要轻易汇款到代理人制定的账号，而是要求通过办理银行代扣款的方式来进行，这不仅可以免去年缴类保险每年缴费的麻烦，同时也可以通过银行来确认对方账户的可靠性。

六、事先询问展业号。假冒保险代理人进行诈骗的案例，同样偶有出现。其实投保人只需要拿到代理人的名片，进入专门的网站查询一下相关展业号是否存在，对应的姓名是否一致，便可方便的判断代理人是否真有其人是否真有相关资格。此外，询问代理人展业号，往往会让对方意识到你对保险并非一无所知，有时候可以吓跑不少本打算忽悠你的不良代理人。

七、别相信天上掉馅饼。许多投保人被忽悠买了某款保险，往往是被代理人吹的天花乱坠的收益率给吸引了。其实，保险要提供保障要支付代理人佣金，绝大多数情况下其保证收益不可能超过银行存款，一般来说分红险类产品能够达到2%的保证年化收益已经算很是不错，那些你看到的每年5%、6%的返还比例，不过是在保额、保费等概念上玩弄的花样——天上是不太会掉馅饼的。

Tag:保险
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不立于危墙之下

Fri, 12 Mar 2010 23:02:28 +0800

又是一根大阴线，虽然以幅度计不如3月4日的那根，但是在本周上攻屡战屡败的前提下，这根大阴线的味道更坏。对崇尚稳健的投资者而言，不立于危墙之下，离场观望无疑是一种明哲保身的选择。

中小盘股有走软迹象

过去一周，上证指数呈现先扬后抑的走势，全周不过下跌0.58%。仅以涨跌幅而言，不过是很平淡的一周。但是，平淡之下却是暗流汹涌。虽然代表权重股表现的中证100指数一周仅下跌0.15%，但是代表中小盘股的中证500指数的周跌幅却达到2.43%——与此同时，中证500指数昨日收盘跌破3月4日大跌的低点，构成了一浪低于一浪的下跌走势，同时更跌破了2月9日开始此轮上涨幅度50%的技术位。指数不过下跌2.43%，但是具体到个股方面，形式就更为严峻。过去一周，跌幅超过5%的个股多达210个。

当然，中小盘股的走软，并非全面性的。毕竟中小盘的特性决定了只要有资金，局部性行情依然容易出现。事实上，过去一周涨幅超过5%的个股也依然有115个%，涨幅超过3%的更多达205个。更何况，新疆、海南、上海、成渝这一系列区域振兴板块的龙头股在昨日的大跌中均还算强势，不少甚至维持上涨态势，这就决定了这些板块不会短期歇菜。

说中小盘股的走软，更在于强弱个股的分布——无论是从涨停板数量还是从涨跌比例来看，随便买个中小盘股就能有可观涨幅的机会是越来越难得了。要想从中小盘股中捕捉到获利良机，越来越是一个技术活了。

加息疑云困扰市场

周五大跳水，这对于A股投资者而言，早已不是新鲜事——在过去数年间，无数次出现过类似的行情——投资者所担心恐惧的自然是管理层在周末公布新的货币政策。本周，新公布的CPI数据高于市场预期，这自然催生了市场对于加息或者上调准备金率的担忧。虽然就数据本身而言，CPI的高企更多是食品等环节的季节性价格波动因素而非全面的通货膨胀因素，这并不可能完全打消投资者的担忧，于是便有了选择周五抛售规避风险的抛盘，而这些抛盘在打压指数之后，更激发了其他投资者的疑虑而加入抛售的队伍，进一步压低了指数，之后便如索罗斯的反射理论般有了周末大跌。

周五的大跌，究竟是不是一次市场的集体恐慌，是不是一次“大跌一日游”这显然还有待周末消息面的动态，有待于下周一A股走势的进一步确认。

多重压力位再获确认

本周，上证指数的高点再次受制于10周、30周和120周三条重要曲线的压制，这已经是这三条曲线对上证指数连续第二周的压制了。而其中的120周均线，更是在此前2009年8月和11月两度使上证指数的反弹行情中途夭折，可见其阻力之大。久盘必跌，不上则下，既然重要的阻力位久攻不下，那么市场自然只能选择反方向运动。

当然，大跌之后，上证指数又将再次面对3000点区域的强力支撑。3000点，可谓是近年迄今多空双方争夺的焦点区域。2月前后和2月中旬，上证指数三次反弹意图受阻于3000点，3月4日的大跌，同样亦止步于3000点，这一次次的争夺，使得3000点附近堆积了大量的成交量，未来上证指数能否站稳3000点之上，无疑将具有重大意义——站稳了重新展开上涨那自然是皆大欢喜，但若有效跌破3000点，那么支撑就将变为阻力，下一次要再向上突破3000点区域，难度就更大了。

3000点至3100点这小小的100点区域，云集了三条长期均线的阻力位和一个关键整数关口的支撑位，其敏感性可见一斑。孟子曰，“知命者不立乎岩墙之下”，既然这100点如此敏感，与其驻守其中等待市场选择方向——若选择驻守，你得相信3000点能够获得支撑同时能够顺势突破三条均线的压制——倒不如是离场观望，待形势明朗再做定夺。

Tag:A股周评
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开了两个长短仓

Fri, 12 Mar 2010 12:01:07 +0800

这两天开了两个长短仓，分别是：做多天然气/做空石油，和做多黄金/做空白银。

理由很简单，从图标上来看，两组的相对强弱关系都到了一个短期极端值，有向均值回归的需求。

具体情况，请参加以下两张走势图，可点击看大图。

黄金ETF vs 白银ETF

暂时而言，这两个长短仓都有1%左右的浮亏。不过针对这两个长短仓，考虑不设置止损，反而会进一步补仓——虽然我不知道何时会出现最高点，不过相信应该不远了。此后有进一步操作，本帖再行更新。

Tag:天然气,白银,石油,长短仓,黄金
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K线图之外的图表分析

Fri, 12 Mar 2010 10:55:10 +0800

K线图，对于习惯技术分析的投资者而言，无疑是最常用的分析图表类型。但是，在技术分析的大范畴下，传统的K线图虽然是主流，占据着不可动摇的地位，但是许多高手研发的另类K线图或者索性另辟蹊径研发的全新技术分析图在特定场合也有着他们不可或缺的作用。本文，就将对这些传统K线图之外的分析图表做一个介绍。

四类K线图

阴线或者阳线，这是K线图最基本的组成部分。所谓阳线，即收盘价>开盘价，而阴线则相反，是收盘价<开盘价。从阴线阳线的绘制规制我们可以看出，这只是对开盘价与收盘价关系的一个反映，而对于当日交易到底是上涨还是下跌，其实并未反映。是的，阳线不等于上涨，阴线亦不等于下跌。许多刚刚接触K线图的投资者往往对于这两者的区别并不太清楚，所以会奇怪为什么明明某天下跌，但是市场依然称之为“四连阳”，或者明明出现一根阴线，市场却还称之为“四连涨”。

而四类K线图正是为了解决这个问题，除了用阳线阴线来表示开盘价与收盘价的关系外，更用不同的颜色来表示上涨与下跌的关系。如下图就是用四色K线图绘制的近期上证指数走势。对比A点和B点，我们就会发现这虽然两根都是阴线，但是用的颜色却不同。A点时黑色阴线，而B点则是灰色阴线。颜色的不同就是在提示我们这两者的内涵不同。A点虽然高开低走，但是收盘价高于前日收盘价，所以这是一根上涨阴线。而B点则是一根下跌阴线，是我们传统意义上认为的那种阴线。至于C点紧挨着的两根阳线也是同样的道理，左边那根有着长长下影线的阳线是一根标准的上涨阳线，而右边那根小阳线则是低开高走后依然微跌的下跌阳线，两者的差别通过颜色的差别同样一目了然。

量能K线

在股票的技术分析中，成交量和价格是一对不可或缺的交互因素。一般的K线图，是将成交量以附图的形式放在K线图之下来标示，但是也有一些特殊的K线图会将成交量以特殊的方式绘制在K线图上，这就是本章要说的量能K线。

所谓量能K线(CandleVolume)，就是在传统K线图的基础上，按照成交量的比例来绘制K线的宽度，这样哪根K线伴随着巨大的成交量，而哪根K线不过是成交量大幅萎靡的产物就一目了然了。比如下图就是美股S&P 500指数的量能K线走势图，我们可以看到哪天放量哪天缩量可谓是一目了然。

量能K线还有一个变种，叫EquiVolume，是由ARMS指标的发明者Richard Arms设计的另一种K线图画法。与量能K线的区别就在于，其仅使用最高价、最低价和成交量来绘制，其图表全部由一根根竖柱组成。

方便绘制趋势线的美国线

如果翻看美国出版的一些技术分析书籍，尤其是较早出版的书籍，我们便会发现在A股可谓是家喻户晓的K线图并不常能见到，他们的分析图表更多是由一根根竖线所构成。其实这不奇怪，毕竟K线图是由日本商人最早是由，也就是这几十年才流传至美国，并一度被视为功效独特的高精尖技术，时至如今专门向美国投资者介绍K线图的书依然是出版个不停。

那么，前文说到的那一根根竖线是什么呢？其实这就是美国投资者惯用的美国线。美国线绘制方法很简单，用一根竖线标记当日交易的最高价和最低价，然后用一根短横线标记收盘价，这样的图又被称为HLC Bars图。是的，在传统美国线绘制中开盘价是被忽略的数据，因为当时美国的专业投资者认为开盘价不过是那些没有经验的交易者在翻看了当天报纸后做出的匆忙结果，而不似收盘价作为经过了一天交易多空双方争夺后的产物那么具有参考意义。不过，伴随K线图的大行其道，美国线也终于加入了开盘价，于是就变成了OHLC Bars图。其包含的信息已经和Ｋ线图完全一致了，只不过在表达开盘价与收盘价的关系上，不如Ｋ线图来得那么直观而已。

既然美国线不如K线图直观，那么其还有什么使用的价值呢？其实，有时候表达的信息过多，反而容易造成信息的负载。美国线正由于不专注于表达开盘价与收盘价的关系，所以会让你更容易能够集中在中长线的趋势之中——这也是为何大多数讲述形态组合的美国技术分析书籍会要选用美国线的分析图作为示例。更何况，在绘制趋势线时，美国线相比K线图有着更方便的优势。两点连一线，趋势线需要将两个高点或者低点连接起来，但是在K线图中，若最高价(或最低价)与收盘价或者收盘价重合，那么就会出现光头或者光脚的形态，这时候投资者面对的是一条横线，而非一根竖线的端点，若要选取的两点恰好落在这根横线上，那么到底选择哪一个点就会有误差，对于长期趋势线这可是失之毫厘差以千里的问题，而使用美国线就不会有这样的问题了。

三线突破图

三线突破图，是传统K线图的另一种K线图画法——其实，严格来说三线突破图与其说是一种K线图的画法，不如说是一套以K线图形式表现的交易系统。

所谓三线突破图就是以收盘价作为分析对象，若前一根是上涨的阳线，那么下一个交易日若收盘价高于前一日的收盘价，则继续画一根阳线，但若下一个交易日的收盘价低于前两日收盘价中的低者，则反转改画阴线；以此类推，若前一根若前一根是下跌的阴线，那么下一个交易日若收盘价低于前一日的收盘价，则继续画一根阴线，但若下一个交易日的收盘价高于前两日收盘价中的高者，则反转改画阳线。若当天不符合上述条件，则不画线。

三线突破图其实是一套价格突破交易系统的反映，其核心思想就是对于那些难以创出收盘价新高或者新低的K线忽略不计，从而将注意力集中在那些能够推动收盘价变动的K线变化。与此同时，它以过去两根有效新高(或新低)的K线作为突破要求，仅在收盘价反向突破了前两根的低点(或高点)后才绘制反转形态，如此便可以将一些无足轻重的波动给过滤掉。

当然，三线突破图也有其弊端。若近期虽然收盘价创出新高，但是涨幅有限的情况下，因为最近两根竖柱的高度很低，所以其就会变得过分敏感，稍有小小的反向波动就会出现反转形态；另一方面，若是近期出现了一次较大的价格波动，那么就会出现一根很高的竖柱，而要突破这根竖柱的低点便相对较为困难，由此导致三线突破图会在这时变得滞后。

虽然有上述的小毛病，但是瑕不掩瑜，这依然不不妨碍三线突破图成为一个很好很简单的交易系统，尤其是将其使用在周线这一相对稳定的时间维度上。如附图便是用三线突破图绘制上证指数2006年末迄今的走势，我们可以发现若以此来作为买卖依据，那么面对类似过去数年这样大涨大跌的单边行情实在是方便得很，很少出现有“骗线”的情况出现。当然，若是遇上单日变动有限来回震荡较多的行情，三线突破图的优势就不那么明显了，“骗线”的情况会频繁出现——究其原因主要就在于其特定场合的过分敏感所造成的。

圈叉图(OX图)

在美国投资市场，出了K线图和美国线图这样传统的分析图表外，最受重视的莫过于OX图了，而OX图和前面介绍的三线突破图一样，都属于X时间轴不定类图表。传统图表，无论是K线图还是美国线图，其横坐标都是固定的，每一格代表一个交易日时段，比如交易日或者交易周，这类便是X时间轴固定类图表。而OX图和三线突破图则不同，其最大的特色就是并非每一格交易时段都会有对应的图形绘制，而是要在出现了一定的价格波动之后才会绘制。

Ox图的思路是为每一格格子确定一个价格单位(可以根据价格百分比或者ATR绝对波幅等指标），然后当价格顺势波动一个单位的时候，才在同列上绘制一个标记，以X标识上涨，以O标记下跌。OX图有一个价格波动的过滤机制，比如标准的OX图采用三格反转机制，即若前一个是上涨，那么未来涨幅只要超过1个格子的距离就新绘制一个X，但是若要新开一列绘制O则必须反向移动三格，如此便可以将大趋势中的一些反向小趋势过滤掉，从而让投资者更专注于大趋势。

以下图的上证指数日线OX图为例，从2009年迄今的大幅反弹，在OX中仅用了15列就绘制完成，且2009年3月中到8月的上升行情仅用1列来标识，当中的小回调全部被过滤了，这样显然可以避免在单边上升市中被震荡出来。

Ox的好处不仅在于此，由于其波动被大幅简化，所以可以利用计算机对于其走势进行很好的模式分析，对于当前处于牛市还是熊市做出定性判断，事实上在美股市场，一个著名的S&P 500指数牛熊比例指标便是利用计算机对OX图的分析讲S&P 500指数所有成分股的牛熊状态做出统计，然后计算百分比绘制成走势线。这根走势线在以往的行情研判中发挥了不小的作用，往往是指数在创新高而牛熊比例却下跌出现背离，如此便可提醒投资者提早警惕，如此作用是其他分析图表所做不到的。

OX图近亲Renko图

Ox图虽好，但由于其的表达形式实在与人们习惯的K线图迥异，所以对普通投资者而言在接受上有所困难。正因此，与OX图思路相近但是表达形式更接近于传统K线的Renko图便应运而生。其实，RENKO图也可以视作是三线突破图的近亲，因为这两者的绘制思路很接近——只不过Renko图并非只要顺势出现一个新高的收盘价就位置新的竖柱，而是必须移动的幅度大于事先设定的值(同样可以通过百分比或者ATR绝对波幅来确定)时才绘制，正因此其便可以避免三线突破图遭遇前期过大或者过小涨幅时过于敏感或者滞后的问题。

当然，Renko图采用缺省的二线突破过滤机制，即在反向趋势中只要波动大于两格，便会反转绘制新的趋势。正因此有时候其会稍微敏感一些，但我们可以认为加入过滤规则，即出现反转后再顺势变动一格后才改变仓位，即看见第一个阴变阳不动，至连续第二根阳柱出现后才反转做多——当然对于诸如15分钟图或者小时图这样较短的时间周期，甚至可以使用看到连续三根阳线才反转做多的策略，如此可以进一步过滤一些小的波动。

下图是上证指数Renko周线图，我们可以看到在过去4年中，Renko图过滤掉了大多数小的反向波动，只有区区几次“骗线”纪录，而且若使用前文提及的连续两格才反转的过滤策略，则又可以将其中不少的过滤掉，从而捕捉住尽可能的长线波动。

相比OX图，Renko图的另一个优点就在于其走势和传统K线比较类似，而且因为比较简洁，所以能够更好的反应市场趋势的走向，在绘制趋势线时也更为容易，甚至连一些技术指标也可以在其之上使用。

Tag:技术分析
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女性保险买哪些

Mon, 08 Mar 2010 08:30:00 +0800

又是一年“三八节”。

社会在发展，女性不仅地位越来越高，承担的社会责任亦越来越多。在单位，必须做好一个好雇员；在家中，还当是一个好女儿好妻子好妈妈。作为现代社会的“半边天”，保险提供的保障自然必不可少。

女人女人，女人首先是一个“人”。所以无论男女都需要买的一些基本险种，诸如寿险、意外险、健康险等自然必不可少。不过，相比男性，因为生理上的区别，还面对诸多独特的风险，因此自然更需要针对女性生理特征的专用险种。

女性保险三大类

女性因为生理上的特殊性，相较男性存在着两类额外的风险：

一、女性特有疾病。妇科病是现代女性的常见病，而妇科病若治疗不力，很有可能便会演变为女性恶性疾病。根据统计显示，70%以上的已婚女性都患有不同程度的妇科病，特别是城市女性，因生活环境质量下降、家庭压力大，重大妇科疾病呈现高发病率的趋势。而针对女性重大疾病的保险，则是对传统重疾险的一个重要补充。

二、妊娠相关风险。相比男性，女性对这个社会最大的贡献便在于“养儿育女”。而与妊娠相关的风险，无疑亦是女性保险中生育保险的重要职责所在。十月怀胎，一朝分娩，虽然整个过程说起来容易，但对女性而言，却是一个充满风险的过程。怀孕期间，诸如葡萄胎、宫外孕、流产等都是巨大的风险所在，即使分娩之后，新生儿是否有先天疾病，同样是令人担忧的问题；撇开这些风险因素不提，正常的产期检查、生产费用，同样是女性额外的支出。而一个好的生育保险，则可以从经济层面化解或者弥补相关风险的产生。

除了上述两大生理因素导致的疾病之外，女性爱美，往往对外貌格外重视——但天有不测风云人有旦夕祸福，难免因为意外而导致脸部等部位的器官损伤。虽然如今科技发达，整容技术日新月异可以很大程度上弥补上述意外，但终究需要一笔额外的开支。正因此，许多女性保险会额外针对相关手术费用提供额外的保障。当然，值得注意的是，虽然此类保险常被简称为“整容险”，但其仅保障因意外而进行的恢复性整容，而非保障女性为了更漂亮而进行的诸如开双眼皮、抽眼袋等美容性整容手术。

女性重疾险、生育保险和整容相关保险无疑构成了女性保险的三大主力。那么这三类保险究竟如何选择，才能以最低的成本获得最高的保障呢？下面将分险种一一介绍。

女性重疾险：保原位癌是不够的

女性重疾险，首要保障的自然是女性特有癌症，比如乳房、子宫、卵巢、输卵管、外阴及阴道等部位的癌症。不过，同样是女性重疾险，同样是保障上述部位的癌症，内涵却不尽相同。

部分女性重疾险，仅保障上述部位的原位癌，这是远远不够的。所谓原位癌，又称Bowen氏病，或上皮内上皮癌，指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生（重度）累及上皮的全层，但尚未侵破基底膜而向下浸润生长者。这是一种早期癌，因而早期发现和积极治疗，可防止其进一步发展，而且其愈合效果好，很少对患者身心带来痛苦。传统上，一般的重疾险并不包括原位癌的保障。

显然，若女性重疾险保障的仅仅是传统重疾险都不保障的原位癌，却忽视了真正高风险的恶性癌症的保障，就有些顾此失彼了。所以在选择女性重疾险时，恶性肿瘤是必须要保障的，能够额外再对原位癌进行保障则是更佳。当然，因恶性肿瘤和原位癌性质不同，所需的医疗费用也不同，两者保额无需完全一致——否则很有可能要么是前者保障不足，抑或后者过度保障。如海康保险的附加女性保障长期疾病保险（A款），对恶性肿瘤给予保额100%的赔付，而对原位癌则赔付15%，对保额做了相对比较合理的分配。

在重疾险保障之外，部分女性保险同时还提供了手术赔付，给予女性更多的保障。如太平洋安泰“美丽人生保障计划”对于女性进行全乳房切除术、子宫切除术、双侧卵巢切除术，则提供相当于重疾险保额20%的额外赔付。

当然，重大疾病绝不局限于癌症。还有一些疾病女性发病频率较高，对身体健康的影响较大，此类保障同样不可忽视，比如系统性红斑狼疮、严重类风湿性关节炎、骨质疏松症所致骨折等。

生育保险：母婴都要保障

生育过程，是一个母亲孕育新生儿的过程。正因此，生育保险仅仅针对母亲是远远不够的，对于婴儿的健康也应该提供额外的保障。

对母亲而言，生育保险提供的保障大体包括：弥漫性血管内凝血、宫外孕、葡萄胎、胎死腹中；而对婴儿，生育保险提供的常见保障则包括唐氏综合症、食管闭锁、脊柱裂所导致的脑脊膜突出、法络式四联症、先天性肛门闭锁等疾病。当然，也有部分生育险以防范婴儿的先天性疾病为主，如太平洋安泰的“安安妇婴保险”，对于母亲仅提供身故和全残的保障，但是对婴儿的先天性疾病则提供了32种疾病的保障。

因为生育是一个相对较长的过程，因此在投保生育保险时，应当注意投保的时机问题。许多作为附加险形式存在的生育保险，往往具有一个观察期的限制，有的为180天，有的为1年。在这段时间内，保险公司往往会对被保险人进行体检，并进一步观察其身体健康情况然后再准予投保，正因此，若是希望投保此类险种，就必须早做安排，在“造人计划”实施之前，就必须买好保险。当然，市场上目前亦存在一些专业型生育保险，不再具有观察期的限制，只要怀孕未满28周便可投保，比如国泰康乃馨妇婴保险A计划。

当然，生育过程，还存在不少非意外类开支，比如必要的体检以及生产费用。而这些费用不少并未包含在社保之中，因此若希望获得这方面的额外保障，就需要投保涵盖这块的专门保险。比如中德安联的“安康和硕团体女性生育医疗保险”，对于因产期常规检查、分娩、人工流产和引产及相关并发症而发生的住院费用，也提供女性生育医疗保险金。

女性保险配备三部曲

女性保险选择不少，那么该买哪一个，如何买呢？投保者不妨遵循入门型→纯消费型→储蓄型递进的三部曲。

所谓入门型保险，这里指的是那些由保险公司和相关机构联合推出的保险，此类产品的一个重要特色就是保费和保额均属相对入门级，且多有购买上限，但是性价比较高。比如生命人寿与上海市计生协会联合推出的“生命永丽女性特有疾病保险”，就可视为这样的一款产品。此款保险对原发性的乳腺癌、卵巢癌、子宫内膜癌、宫颈癌、外阴癌和阴道癌提供保证，50元保费便可获得2万元上述癌症的保障，同时还可获得因为罹患上述疾病而住院的补贴保险(100元/天，最高10天)。这款保险对投保年龄相对宽松，16-55周岁均可初次投保(初次投保合同生效后九十天保障正式生效)，并可续保至60周岁。不过投保者每人限购2份，即最多可花费100元保费获得1年4万元的保障。此类保险虽然保额不高，但是优势就在于保费同样低廉，同时还不会因为年龄增加而增加，绝对适合作为投保者在女性保障方面的“基本盘”。

当然，正如上面所言，仅仅有上面这4万元女性重疾险的保障，是远远不足的。不仅保额偏低，而且对于其它领域的保障依然匮乏。本着花尽量少的钱获得尽量多的保障的宗旨，接下来投保者当以纯消费无返还型的女性保险为主。在此类保险方面，又可分为两类：一类是以主险形式存在的纯消费型保险，另一类则是以附加险形式存在的纯消费型保险。后者因为必须附加在主险而且往往是储蓄型主险之上，因此除非你此前已经购买了相关主险可以顺带获得购买附加险的便利，否则为了附加险而投保主险就有些得不偿失了。在此前提下，诸如太平洋安泰的“安安妇婴保险”、国泰康乃馨妇婴保险A计划、国寿关爱女性保险B款等纯消费型保险便是可以考虑的选择。

相比上述两类女性险，储蓄类女性险由于提供强制储蓄的特色，因此往往在相同保额的前提下，年缴费会高上不少。此类保险，对于那些收入较高同时又不太愿意直接涉足股市、基金等投资市场，期望保险一站式服务的投资者而言，则是比较理想的选择。比如金盛人寿的“盛世佳人”女性分红保险，除了具有基本的重疾险外，还对7种原位癌、系统性红斑狼藏提供保障，同时针对怀孕阶段母亲的4种意外生产后婴儿的5种先天性疾病提供保障，甚至还对分娩给予额外的“贺喜金”。

Tag:保险,寿险,意外险,重疾险
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境内旅游意外险买哪一款

Sun, 07 Mar 2010 14:53:13 +0800

本文便将针对部分可以通过网络轻松投保的意外险做一个比较，希望能够帮助投保者选择到最合适自身的境内旅游意外险。

入门之选：都邦君行健

虽然旅游意外险总体已经算是保险中相对较为便宜的险种，但是对于绝大部分普通投保者而言，价格依然是投保者率先需要考虑的问题。就性价比而言，都邦君行健旅行意外险无疑是最值得推荐的产品，通过优保网投保的话，可以获得相当大的折扣。以10万身故/残疾+1万元意外伤害医疗保额3天保障期为例，原价10.4元，折扣后仅需3.7元。

都邦君行健在保额设置上很是灵活，身故/残疾和意外伤害医疗都可以在1-30万之间自行搭配组合，以3天保障期为例，若是30万身故/残疾+1万元意外伤害医疗，则是9.6元，若是30万身故/残疾+30万元意外伤害医疗，则是28.9元，以此推算其每万元身故/残疾保障为0.203元；每万元意外伤害医疗为0.666元。值得指出的是，都邦君行健是少数支持1小时生效的旅游意外险，对于那些临出发才想起投保的“马大哈”，是救急的好方法。不过遗憾的是，都邦君行健身故/残疾的最高保额仅为30万元，对于高收入一族而言还需要投保其它公司的产品，实行复合投保才能够获得足够的保障。

高保额之选：中国平安

若以价格而言，中国平安的旅游意外险相比都邦君行健也不过略贵，在价格上同样具有相当的竞争力。同样是10万身故/残疾+1万元意外伤害医疗，中国平安通过网上注册会员投保享受四折优惠，实际费用不过4元，相比都邦君行健的3.7元也就贵了0.3元而已，若是30万身故/残疾+1万元意外伤害医疗，则为11元，比都邦君行健归1.4元。

但是，在最高保额上，中国平安的旅游意外险则具有相当的优势，其针对成年人可提供最高100万元身故/残疾保障，不但高于都邦君行健的30万元，相比一般旅游意外险产品50万元的上限亦高出一倍，对于高收入需要高保障的投保者而言，无疑是更适合的选择。

值得指出的是，近期中国平安针对旅游类保险还有额外的优惠，9月9日前通过网上购买任意一款平安旅游保险产品满200元，即送50元话费，若是将这25%的返还算上，那么其价格将比都邦君行健更低——对于那些多人同时投保总保费较高的投保团队，这无疑是值得充分利用的一项优惠。

综合之选：人保财险e-神州畅游

无论是都邦君行健还是平安的旅游意外险，都是最简单的那种旅游意外险，仅包含了身故/残疾和意外伤害医疗两大类保障。从纯粹保险防范风险的角度，其实大额的身故/残疾保障是旅游意外险最重要的部分，在没有足额的此类保障之前谈其它保障都是“本末倒置”——诸如医疗等开支虽然会有金钱的损失，但对大多数个人均非经济上不可承受之打击，唯独身故/残疾往往意味着未来工作收入的大损，是必须通过高额保障来防范的。但是，也不可否认，在身故/残疾保障充分之后，许多投保者希望能够获得更全面的保障。在这样的前提下，仅仅是身故/残疾和意外伤害医疗未免就有些单调。这时候，可以考虑保障更丰富的人保财险e-神州畅游旅游意外险。

人保财险e-神州畅游旅游意外险在传统身故/残疾和意外伤害医疗保障的基础上，增加了10万元紧急医疗运送和送返；身故遗体送返20000元(包括丧葬费用15,000元)；航班延误（每8小时延误赔偿250元）这三项额外保障。而从保费来看，3天保障期限，10万身故/残疾+1万元意外伤害医疗再加上上述三项保障后保费为6元，7天也不过9元。

不过人保财险e-神州畅游旅游意外险的自由度稍低，一共仅给出三款套餐，除了上文谈及的经济型套餐外，另有舒适型和豪华型两类。以豪华型为例，除了身故/残疾保额提高到50万元，意外伤害医疗补偿提高到5万元，20万元紧急医疗运送和送返；身故遗体送返40000元(包括丧葬费用15,000元)；航班延误1000元（每8小时延误赔偿250元）外，还增加了托运行李丢失保障5000元和5000元亲友慰问探访 (每天300元津贴)。

驴友之选：美亚畅游神州

如果说人保财险e-神州畅游旅游意外险已经可以满足绝大多数人对旅游意外险的需求的话，那么美亚的畅游神州无疑就是专门为驴友尤其是从事高危项目的驴友所打造的。

就保障而言，此款保险相比人保财险e-神州畅游旅游意外险可以说是更为全面，以计划一为例，包括：(1)住院津贴50元/天；(2)身故遗体送返：2万元（其中丧葬保险金最高16,000元）；(3)医疗运送和送返：10万元；(4)旅程延误：600元（每5小时延误赔偿额为300元）；(5)慰问探访费用补偿：8000元（总赔偿日数以90天为限）；(6)个人责任：8万元。

当然，真正获得驴友们青睐的，还在于其将滑雪、骑马、潜水等高危项目列入了保障范围，而大多数旅游险则是将这些项目放入免责范围之内，这使得在许多特定情况下，美亚的这款保险是真正的“不二之选”。

不过，美亚的此款保险最高身故/残疾保额仅30万元，所以对不少高收入驴友而言，不妨在其之外再附加一些普通旅游意外险，虽然高危项目导致的意外无法获得更多的赔偿，但是因其它意外而出现身故/残疾，则可以以有限的保费获得更高保额。

相比许多旅游意外险可以自行设定保障天数，美亚畅游神州略微有些僵化，除了1、2、3天的短途保障外，仅提供4-5天、6-12天、13-18天、19-30天、31-45天几类选项，对于那些恰好旅行时间处于所在类下限的投保者，未免就有些吃亏。

Tag:保险,境内,意外险,旅游意外险
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融资融券时代的加仓策略

Sun, 07 Mar 2010 14:30:30 +0800

融资融券和股指期货指日可待，这意味着杠杆交易将再次回到股票市场，成为股票投资的一种重要组成部分。“有了杠杆，很多不能做好资金管理的股民会死得很快！”，这是许多涉足过商品期货或者在境外有进行股票保证金交易投资者一致的心声，而在他们看来会导致死得快的资金管理失误中，错误的加仓，尤其是逆势加仓，是极其重要的一个原因。事实上，翻阅许多海外投资者撰写的投资指导书，“顺势加仓”可是被视为金科玉律而严格奉行的。那么，为何顺势加仓如此受到关注，逆势加仓是不是又不可为呢？

趋势交易下的顺势加仓

顺势加仓与趋势交易，两者都有一个“势”字。这里的“势”指的是趋势，既然被称为趋势投资者，相信“趋势是你的朋友”，那么选择顺势建仓便成为顺理成章的事情了，既然建仓要顺势，加仓自然也要顺势而为。在趋势教育者看来，顺势建仓或者加仓，有助于捕捉大概率的盈利机会，力求自下单开始变获得盈利。

下图是一个典型的上升趋势走势，所以C这个低点的位置要高于A，E这个高点的位置亦高于B这个高点，对于不少趋势投资者而言，当图形走势从C出发至D点后，即突破B点创出新高后，一个新的上升趋势就确立了，这时候就是建仓或者加仓做多的时候了——这么做的理由很简单，在D至E的过程中，你在任何时间做多都是正确的，因为后面都会有更高点给你抛售获利的机会——唯一的例外就是买在E点，但是相比D至E中的大量买点，E点毕竟是小概率事件。

保证金只允许顺势加仓

如果说趋势交易者选择顺势加仓只是一种交易思路的体现，那么在融资融券或者股指期货这样采用保证金制度的交易模式下，顺势加仓便成为了这种制度的一个组成部分。

要理解这个问题，就首先需要对于保证金制度有所了解。以融资融券为例，目前国际上比较通行的规则是50%的开仓保证金和25%的维持保证金。50%的开仓保证金，也就是说假如你有1万元，那么你被允许可以买市值2万元的股票，其中1万元来自自有资金，另外1万元则是来自于券商融资。在仓位建立之后，由于维持保证金仅需要25%，所以实际上这2万元股票只占用了5000元保证金额度，初始的10000元扣除这5000元后还有5000元可用于保证金交易。不过，为了应对价格波动带来的追加保证金要求，进一步利用这5000元保证金额度继续加仓并不是一个安全的选择。

下来我们分析两种情况。第一种是你买入的股票不幸下跌，亏损了20%，即市值仅剩下16000元时，按照25%的维持保证金要求，占用的保证金金额为4000元。而此时由于承受了4000元的浮亏，所以你的1万元自有资金缩水至6000元，剔除已经占用的4000元保证金额度后，仅剩下2000元，如果说之前5000元额度时加仓有风险，那么现在仅剩2000元再加仓就是危在旦夕，随时有可能因此而在一次下跌中被强制平仓。

再来看第二种情况，你买入的股票上涨了20%，即市值变成了24000元，这时候按照25%维持保证金的要求，你占用的保证金额度为6000元，由于你的1万元本金已经增值至1.4万元，所以扣除6000元外你依然有8000元的保证金可以使用。如果我们依然打算维持5000元的保证金额度备而不用，这就意味着我们有3000元的额度可以使用，即我们可以加仓买入1.2万元(此笔交易需要6000元的初始保证金和3000元的维持保证金，现有账户能够承受)。显然，在保证金制度下，只有当你有了盈利，你才可以利用盈利部分作为新的保证金额度去进一步加仓——和传统实货操作中加仓更多是一种资金管理分批进入的技术不同，在保证金交易下，你加仓使用的并非是自有资金而是盈利带来的杠杆效用——当然，这种杠杆效用仅在出现盈利时才会存在，那么多从事保证金交易的投资高手之所以对于顺势加仓情有独钟，一个根本性的原因便在于此：只有在顺势有了盈利之后，他们才有进一步加仓的可能。

顺势加仓的盈利爆发力

当顺势加仓遇上保证金交易，可以为投资者带来强劲的盈利爆发力。以某股票从10元上涨至20元为例，如果投资者仅是用自由资金全仓买入，1万元资金将可盈利100%变成2万元；假若投资者采用保证金交易按照50%的比例买入并至20元抛售，那么1万元资金可盈利200%变成3万元。但是，若这个投资者能够充分利用保证金交易的顺势加仓特性，其盈利潜力愿不仅限于此。

我们不妨计算下，假若此投资者在10元至20元的上涨过程中选择于14元利用保证金进行一次，收益将会变成多少：投资者利用保证金，在10元买入2000股此股票，共计市值20000元，一半来自自有资金，一半则是融资。至股价14元时，持仓市值变为28000元，剔除10000元融资外，自有资金已经增值80%至18000元。28000元的市值按照25%维持保证金需要7000元保证金额度，即投资者此时还有11000元的保证金额度可用——按照50%的初始保证金要求，可以再融资22000元买入此股1571.43股，为简化计算则融资21000元14元价格买入1500股，两次买入合计持有3500股。然后股价进一步上涨至20元，其持仓市值变为70000元，剔除第一次融资1万元和第二次融资2.2万元后，自有资金增值至3.8元，盈利比例为280%——这额外多出来的8000元，便是当中利用保证金加仓融资的功劳。

若此投资者14元之后再16元再次选择加仓，当时其持仓市值为56000元，剔除融资外净资产为2.4万元，5.6万元需要保证金1.4万元，即剩余1万元保证金额度，可以再次融资2万元买入1250股，三次合计持有4750股。至20元时，这4750股市值95000元，剔除三次融资额净资产变为4.3万元，即盈利比例变为330%。

Tag:资金管理
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美股年内扭亏为盈

Sat, 06 Mar 2010 13:50:30 +0800

过去一周，美股继续向好。S&P 500指数以1105.36点开盘并为当周最低点，此后一路向上，最高见1139.38点，最后以1138.70点报收，全周上涨34.21点，周涨幅为3.10%。本周美股的上涨，不仅突破了此前因为美联储上调贴现窗口利率而造成的阶段性高点，更使S&P 500指数的今年迄今表现扭亏为盈，实现了2.12%的收益。S&P 500指数之外，纳斯达克复合指数同期上涨3.94%，道琼斯工业平均指数上涨2.33%，代表中小盘股表现的罗素2000只数上涨5.96%，显然市场风险承受意愿大大加强，所以中小盘股和科技股受宠。

过去一周，最重要的宏观经济数据自然是劳工部公布的非农就业数据，2月数据显示，非农就业人数减少36000人，好于市场此前预期，失业率维持在9.7%。受此经济数据刺激，周五10年期美债收益率大涨2.11%报收3.682厘，使全周涨幅达2.42%，过去一周10年期美债收益率成功确认了3.5厘附近的支撑力度。与此同时，过去一周原油期货上涨2.31%报收81.5美元/桶；美铜期货上涨4.07%，报收3.4175美元/磅；而美元指数在经历了前期从74.23点至最高81.34点的大幅反弹之后，继续维持近期的横向盘整格局，过去一周仅微涨0.11%。上述投资市场的发展，对于美股向好无疑是重要的支持。

从行业表现来看，经济复苏依然是主旋律。过去一周标普十大一级行业中原材料股依然领涨，周涨幅为5.29%，跑赢S&P 500指数2.19个百分点；紧随其后的则是非必需消费品行业，周涨幅为3.94%，跑赢S&P 500指数0.84个百分点；位居第三的则是金融股指数，周涨幅为3.7%，跑赢S&P 500指数0.6个百分点。而跑输S&P 500指数的三个行业分别是必需消费品、健康护理和公用事业这三个重要的防守型板块。

回到技术面本身，S&P 500指数在上周回抽20日均线后再创新高，走出了一浪高于一浪的上升形态，目前收盘点位1138.70点距离一月初创下的反弹以来最高点1150.45点也不过1.03%的距离而已，新高近在咫尺。目前14日RSI指标在66.04点，突破了60-65点区域的熊市阻力区，一定程度上确认了今次的上涨已经初步扭转了一月初下跌造成的趋势反转，当然若指数能够进一步上涨使RSI指标上升至70点以上，则可以完全确认美股走势重回上升格局。当然，由于3月5日涨幅颇为可观，小时图上已经出现一定的超卖迹象，美股不排除先行调整后再行上攻的可能。在跌破1121点之前，美股暂时仍该以上升格局论。

Tag:美股周评
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震荡中，行情热点继续轮换

Sat, 06 Mar 2010 13:48:25 +0800

周四一根大阴线，使A股近期的单边向上格局就此改变，周五一根十字星并没有收复多少失地。虽然A股整体走得颇为微妙，但幸而支撑本轮行情的区域概念股仍继续活跃，并顺利完成了热点切换，昨天，上海本地股代替成渝、海南、新疆等板块，成了领涨的地域概念股。

连涨势头遭遇当头棒喝

春节开市，大盘在完成了最初的下探后，A股就始终处于连续上涨的单边市中。而这一切，伴随上证指数逼近3100点，伴随多项技术指标的走坏，终于在周四因为一根大阴线而夭折。不过，从整个交易周的角度来看，这根大阴线虽然堪称“当头棒喝”，但是实际杀伤力还是有限的。

整个交易周，即使是相对比较疲软的中证100指数，也不过是微跌0.35%，至于代表中小盘股的中证500指数在经历大跌后也不过下跌0.65%，显然，周四的大跌还不足以扭转中期的趋势。

从个股来看更是如此，在有交易的1701只股票中，依然有631只实现正回报，其中涨幅超过5%的亦达165只，可见对于短线投资者而言，即使是经历了周四的大跌，依然有着大量盈利的机会。

上海本地股接棒区域振兴

中小盘股的概念炒作，无疑是过去数月行情的主旋律。之所以炒作能持续如此之久，就在于主题明确，节奏有序。区域振兴，这是贯穿整个炒作的主线，再辅以诸如新能源、农业等概念股，便支撑起了整个行情的热度。而在区域振兴的大类别下，市场也绝非是盯着单一地区恶性炒作，而是不同地域股轮番上阵，新疆、西藏、海南、海西、成渝，你方唱罢我登场，好不热闹。

周四大跌中，绝大多数区域振兴板块的领头羊均表现坚挺，如四川路桥、罗顿发展、新疆城建等股票还实现了微涨，这无疑是维持市场人气的一个重要支撑。昨日，这些领头羊虽然纷纷回调，但是又一区域振兴板块接棒——上海本地股表现喜人，上海新梅、上海梅林、上海三毛、上海普天均报收涨停，整个上海本地股平均上涨1.23%，明显强于市场平均水平。

上方均线压力重重

对于敢于参与短线炒作尤其是紧跟热点板块的投资者，虽然遭遇大阴线，但依然具有操作的空间。但是，对于基金投资者或者是不善于选股而更看重大势的投资者来说，近期日子就不太好过了。

眼下的A股，从大趋势来看不是一个参与的好点位好时节。别的不说，光是高高压在上证指数上方的10周、30周和120周均线便是近期指数继续上行的重要阻力——回首2009年的行情，上一轮高见3478.01点，恰恰是止步于120周均线的阻力，而去年11月开始在3300点上下横盘，同样亦是受阻于120周均线。在上证指数能够突破120周均线之前，市场整体显然难以出现大规模的行情——而盘整的行情，对于基金投资者或者大势投资者而言，显然是没有太大参与价值的。正因此，投资者不妨扪心自问，近期热点不断的概念股炒作行情是你能够捕捉的吗？若是，自可尽情享受，若答案是否定的，倒不妨暂时离场观望，待多条周均线的阻力化解，形势明朗之后，再重新考虑入场。

Tag:A股周评
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